PerMariàngels
Com escollir l’assegurança de vida ideal
L’assegurança de vida és una de les millors eines per garantir la protecció econòmica de la teva família i assegurar el teu futur. No importa si tens o no tens una hipoteca, ni si ets autònom o treballador per compte d’altri, una assegurança de vida és fonamental per afrontar qualsevol situació imprevista. En aquest article, t’expliquem com una bona assegurança de vida pot protegir-te a tu i als teus éssers estimats, i per què és millor contractar-la a través d’un corredor d’assegurances independent en comptes de dependre de les ofertes dels bancs.
Per què és essencial una assegurança de vida?
Tant si tens una hipoteca com si no, una assegurança de vida és essencial per garantir la protecció econòmica davant de situacions imprevistes. En cas de defunció o incapacitat, una assegurança de vida garanteix que la teva família pugui afrontar les despeses habituals, com l’educació dels nens, els pagaments de la llar o altres despeses quotidianes. Però la necessitat d’una assegurança de vida no es limita a les famílies amb hipoteca.
Si ets un empresari autònom, la situació és encara més crítica. El teu negoci depèn de la teva capacitat per generar ingressos i prendre decisions. Si et veus afectat per una incapacitat temporal o permanent, podries enfrontar-te a greus dificultats per mantenir el negoci en funcionament. Una assegurança de vida amb cobertures específiques per a incapacitat pot protegir el teu negoci i permetre’t continuar pagant despeses, lloguers o salaris fins que et recuperis. A més, una assegurança de vida també et protegirà a tu i als teus col·laboradors davant de qualsevol situació imprevista que afecti la teva capacitat de generar ingressos.
Per tant, una assegurança de vida no només protegeix la teva família, sinó també el teu negoci, la teva activitat professional i la teva estabilitat financera.
El banc no et pot obligar a contractar la seva assegurança de vida
Quan contractes una hipoteca, alguns bancs poden intentar convèncer-te que has d’adquirir la seva assegurança de vida per obtenir millors condicions. Però és important saber que la Llei 5/2019, de 15 de març, prohibeix que els bancs obliguin els clients a contractar productes addicionals per obtenir un crèdit hipotecari. Això vol dir que tens la llibertat de triar l’assegurança de vida que més et convingui, independentment del que t’ofereixi l’entitat bancària.
Moltes vegades, els bancs et poden prometre descomptes en el tipus d’interès si contractes la seva assegurança, però, en la majoria dels casos, aquest estalvi és molt menor que els costos addicionals de les assegurances bancàries. Optant per un corredor d’assegurances independent, pots aconseguir millors condicions i estalviar fins a un 50% en el preu de la pòlissa, amb la seguretat d’obtenir una cobertura més adaptada a les teves necessitats.
Per què contractar una assegurança de vida amb un corredor?
Un corredor d’assegurances et permet comparar diferents opcions del mercat i triar la millor assegurança segons les teves necessitats específiques. En comptes de dependre de les opcions limitades que t’ofereix un banc, un corredor pot oferir-te:
✅ Llibertat per escollir el capital assegurat segons la teva situació personal i financera.
✅ Personalització de les cobertures, com l’IPA o IPT, segons el teu perfil i les teves necessitats professionals.
✅ Flexibilitat en la durada i la forma de pagament, perquè puguis adaptar la pòlissa a la teva situació econòmica.
✅ Assessorament independent, que t’ajudarà a prendre la millor decisió sense cap pressió comercial.
Amb un corredor d’assegurances, tindràs un enfocament personalitzat i pots estar segur que contractes el millor pla possible sense pagar més del que necessites.
Diferència entre IPA i IPT: Quina és la cobertura més adequada per a tu?
En una assegurança de vida, les cobertures per incapacitat són essencials per protegir-te en cas que no puguis treballar. Les dues cobertures més comunes són:
- Incapacitat Permanent Absoluta (IPA): Aquesta cobertura es dona quan una persona no pot realitzar cap activitat laboral, independentment de la seva ocupació.
- Incapacitat Permanent Total (IPT): Aquesta cobertura es concedeix quan una persona no pot exercir la seva feina habitual, però pot desenvolupar una altra ocupació diferent.
Atenció! La Seguretat Social concedeix moltes més IPT que IPA, i la majoria de les assegurances de vida cobreixen només IPA. Això vol dir que, si tens una assegurança de vida que només cobreix IPA i pateixes una IPT, no podries rebre la indemnització corresponent. És important que revisis les condicions de la teva pòlissa per assegurar-te que cobreix les incapacitats més habituals. Per a més informació, consulta el web oficial de la Seguretat Social.
No deixis que decideixin per tu: Tria la millor assegurança de vida
Contractar una assegurança de vida no és una decisió que s’ha de prendre a la lleugera. És important que tinguis clar el que necessites per protegir el teu futur i el de la teva família. Si no tens una assegurança de vida, o si tens dubtes sobre la teva pòlissa actual, et recomanem que consultis un corredor d’assegurances independent per trobar l’oferta més adaptada a tu.
A MCP Corredora d’Assegurances, t’ajudo a trobar la millor assegurança de vida perquè estiguis protegit i, a més, estalviïs en la teva hipoteca. Contacta’m avui mateix i comença a prendre decisions intel·ligents per al teu futur!
PerMariàngels
Contractar una assegurança de vida
L’assegurança de vida és la que contractes pensant en qui més t’estimes. Perquè si mai et passa res a tu, el seu futur pugui ser una mica més estable, econòmicament parlant.
Per això, és molt important pensar bé el capital que s’ha d’assegurar. Però també et convé conèixer les garanties que més t’interessen contractar, ja que poden variar en funció del teu perfil professional o dels teus hàbits i necessitats econòmiques.
És molt important comptar amb un bon assessorament professional, algú que et conegui, que sàpiga les teves necessitats i que pugui oferir-te el producte que millor s’hi adapti.
Per on començar?
En primer lloc, cal saber quin capital necessites assegurar. El millor és fer una llista de les principals despeses:
- Si tens cap hipoteca, quin capital queda pendent d’amortitzar? Durant quant de temps?
- Tens préstecs personals pendents? del cotxe? de les reformes? Quant temps queda?
- Quines altres despeses fixes mensuals has d’assumir? Per exemple: lloguer de l’habitatge principal o secundari, si no és de propietat, escola del/s fill/es, mútua de salut…
Un cop tinguis clares les despeses, calcula durant quant de temps vols que la teva família les tingui cobertes, en cas que tu faltis.
Si vols, afegeix-hi un import pels estudis de grau superior dels fills, per exemple.
D’aquesta manera, tindràs una idea aproximada del capital que necessites assegurar. Tingues en compte que la pòlissa es pot contractar amb revalorització anual, per tal de mantenir el capital actualitzat.
Quines garanties cal contractar?
Com deia al principi, un cop tens una idea del capital, has de pensar bé quines garanties vols contractar.
La garantia principal d’una assegurança de vida és la cobertura de mort per qualsevol causa. A partir d’aquí s’hi poden afegir garanties addicionals: incapacitat absoluta, incapacitat total, malalties greus, capitals addicionals en cas de mort per accident o mort per accident de circulació…
És important adaptar la nostra assegurança de vida a les nostres necessitats i hàbits. Si la nostra professió és molt específica, ens convindrà contractar millor una incapacitat total i no una absoluta. Si viatgem sovint amb cotxe, potser ens convé assegurar un capital addicional en cas de mort o incapacitat per accident.
Pel contrari, si no tenim persones dependents, potser ens interessa més contractar la garantia de malalties greus o una bona garantia de incapacitat total.
Saps quina diferència hi ha entre la incapacitat absoluta i la total?
Semblen dos adjectius molt semblants, però la veritat és que modifiquen totalment la garantia, i pot suposar cobrar o no el capital assegurat.
La incapacitat permanent absoluta (IPA) és la que incapacita per complert al treballador per a qualsevol professió u ofici.
La incapacitat permanent total (IPT), és la que incapacita al treballador per fer la seva feina o les parts fonamentals de la seva professió habitual, sempre que pugui dedicar-se a fer-ne una altra de diferent.
Només un 30% de les incapacitats que atorga la seguretat social són absolutes, i un 70%, totals
La seguretat social cada vegada fa més complexa la concessió d’una IPA, de manera que la majoria de les que s’otorguen són les IPT.
En aquest quadre pots veure el nombre de persones que cobren la pensió per incapacitat a Espanya (IPA o IPT) i l’evolució al llarg dels anys:
Tot i això, la majoria de pòlisses que es comercialitzen al mercat espanyol asseguren la IPA i no la IPT. I per aquesta raó, és molt probable que en cas que malauradament pateixis una incapacitat, et concedeixin una IPT, i no puguis cobrar res de la teva pòlissa, perquè tens assegurada una IPA i no una IPT.
Per tant, és molt important comptar amb un bon assessorament professional, per tal de contractar l’assegurança de vida amb les garanties que realment necessitis.
A més a més, l’assegurança de vida s’ha d’anar adaptant al teu ritme de vida: la teva situació familiar no serà la mateixa ara que d’aquí 10 anys!
Tens l’assegurança de vida contractada a la teva entitat financera? Compte!
Si és el cas:
- Demana un duplicat actualitzat de la pòlissa, amb les condicions particulars i generals del contracte
- Comprova que el capital assegurat és el correcte (sobretot si has amortitzat capital)
- Mira quines garanties tens contractades
- Davant de qualsevol dubte, posa’t en contacte amb el teu mediador de confiança
PerMariàngels
Les assegurances de vida
Si pensem en assegurances de vida, segurament el primer que ens ve al cap és la hipoteca:
“Me la van obligar a contractar quan vaig signar la hipoteca de casa”
“No tinc hipoteca i no en necessito”
La veritat és que encara que no tinguem hipoteca o préstec, ens convé protegir-nos. A l’article d’avui intentaré donar-te vàries raons.
Normalment, quan haig de parlar de la importància de contractar una assegurança de vida, recordo el què em va dir un molt bon professional del sector ja fa uns quants anys:
Una assegurança de vida es fa per amor. Perquè la contractes pensant en qui més t’estimes.
Fernando Velasco Betés dixit
I és ben cert. Encara que no ens agradi gaire pensar-hi, és un tema que hem d’afrontar. Sobretot si la nostra família depèn econòmicament de nosaltres. Pensem un moment en com s’ho farien sense el nostre suport econòmic:
- Arribarien a final de mes?
- Podrien continuar vivint a la mateixa casa?
- Mantindrien el mateix ritme de vida? (escola, extraescolars, vacances…)
- Els fills/es, podrien seguir amb els seus estudis?
A l’hora de contractar una assegurança de vida, hem de pensar sobre tots aquests aspectes. Per aquest motiu hem de quantificar quins ingressos els caldrien, i durant quant de temps.
Plantar cara a una mort (o una malaltia greu que ens invalidi) és un pas molt difícil. Més encara, si a part del dolor emocional, s’hi afegeix el patiment econòmic.
Contractant una assegurança de vida, no els estalviaràs el dolor per la pèrdua, però els donaràs tranquil·litat econòmica que necessiten.
Moltes famílies reben cada any l’ajuda de les companyies de vida. En aquest article, es constata que cada any 8.400 famílies espanyoles pateixen una mort o invalidesa que els dificulta pagar la hipoteca. D’aquestes, unes 4.600 tenen una assegurança de vida que les protegeix.
Sóc solter/a i no tinc família depenent de mi. No em cal cap assegurança de vida
Si aquesta és la teva situació, no t’enganyis. Encara que no tinguis família que depengui de tu, et convé contractar una assegurança de vida. Justament perquè has de fer front tot sol/a a les despeses.
Una assegurança de vida pot incloure, a part de la garantia bàsica, la garantia d’invalidesa (total o absoluta) per malaltia o accident. I en aquest cas, qui rep la prestació és el propi assegurat que, a causa de la invalidesa, pot veure reduïts notablement els seus ingressos.
Amb un bon assessorament, sabràs quin capital assegurar i quines garanties contractar per tenir l’assegurança de vida que realment et convé, i no la que t’imposa el banc quan contractes la hipoteca.
Per cert, parlant de bancs… Saps que pots canviar de companyia sempre que vulguis, més encara si l’has contractat a la teva entitat bancària?
En parlem? #enconfiança
PerMariàngels
Ara és el moment
Sembla un eslògan electoral, però en aquest cas, no ho pretén ser.
Amb aquest títol et vull fer reflexionar sobre la importància de tenir protegits correctament els teus béns més preuats. A causa de tot el que hem viscut últimament, ens hem tornat més sensibles a valorar tot allò que tenim i que no volem perdre: la salut, la casa (on hi hem viscut molt més intensament que mai fins ara, segurament) i el futur dels qui més ens estimem, entre d’altres.
A continuació et donaré unes quantes idees que em sembla que et poden ajudar en aquest sentit.
La família
Protegir la família i el seu futur no és fàcil. Hi ha molts factors que poden influir-hi, i molts segurament estan fora del teu control. Ara bé, contractant una assegurança de vida t’assegures que si mai faltes, la teva família no s’hagi de preocupar de pagar la hipoteca o els estudis dels fills, i puguin continuar vivint amb una certa “normalitat”. Si ja tens una assegurança de vida contractada (per “obligació” o no), comprova que està adaptada a les necessitats actuals de la teva família (import i garanties contractades). Un cop decidit el capital que necessites assegurar, busca quines companyies t’ofereixen unes millors condicions (cobertures, serveis addicionals, preu, fraccionament…).
Si tens hipoteca…
Encara que tinguis una hipoteca, pots contractar l’assegurança de vida (i la de la llar) a on et vingui de gust (i si et diuen que et modificaran les condicions, primer caldrà veure què diu el contracte d’hipoteca i segon, fer números perquè fins i tot així, segur que estalvies diners canviant de companyia)
La salut
Mai com ara ens havíem preocupat tant de la nostra salut com a societat. Durant aquestes dures setmanes, el sistema sanitari i el sector assegurador han estat a l’alçada que els tocava i més. Malauradament, com a conseqüència, les llistes d’espera en el sector públic s’estan allargant encara més. Per altra banda, les companyies asseguradores han posat en marxa sistemes de telemedicina i assistència remota, per donar un servei encara més eficient als seus assegurats. És per això (i més) que és interessant valorar la possibilitat de contractar una assegurança de salut privada, si és que encara no la tens. N’hi ha de molts tipus: des d’assegurances dentals, passant per assegurances de serveis ambulatoris (especialistes i mitjans de diagnosi en consulta) fins a les assegurances de serveis integrals (amb especialistes, intervencions i hospitalització).
Quan busquis una mútua
No et fixis només en el preu; mira quines cobertures et dóna cada producte, el tipus de quadre mèdic, si hi ha copagaments o no, quins mitjans de diagnosi, tractaments o pròtesis estan coberts, si s’hi inclouen noves tecnologies i si hi ha serveis addicionals (bucodental, podologia…)
Casa teva
La llar és una de les inversions més grans que fem al llarg de la nostra vida. Han calgut molts d’esforços (i segurament no només econòmics) per aconseguir transformar una casa qualsevol en la teva. Per aquest motiu, cal protegir-la el millor possible davant dels majors riscos possibles (incendi, robatori, fenòmens atmosfèrics, danys per aigua…). Una bona assegurança de la llar et dona la tranquil·litat de saber que en cas d’un sinistre, la companyia et pot reparar el dany o compensar la pèrdua econòmica que tinguis. És important determinar bé els capitals assegurats (sobretot del contingut), per evitar infra-assegurança. Siguis propietari o llogater, et convé assegurar la teva casa.
I quan comparis…
Mira quines cobertures i serveis addicionals et dóna cada companyia, perquè n’hi ha molts que segurament et sorprendran: assistència en viatge, control de plagues, orientació mèdica telefònica, assessorament informàtic, servei de bricolatge…
Estic a la teva disposició per ajudar-te a triar quins productes asseguradors s’adapten millor a les teves necessitats. Sense cap compromís. En confiança.
PerMariàngels
Assegurances de vida
Ja fa molts anys que algú em va dir que les assegurances de vida s’havien de contractar pensant en els qui més t’estimes.
I és totalment cert.
Perquè quan contractem una assegurança de vida, ho fem pensant que si un dia faltem, els nostres fills, la nostra parella, puguin continuar gaudint d’un cert equilibri econòmic, malgrat la pèrdua soferta.
No cal dir que aquests tipus d’assegurança són del tot necessàries en el cas d’haver d’afrontar el pagament d’una hipoteca o d’un préstec personal. Però fins i tot, si no hi ha una hipoteca, potser s’ha de pagar un lloguer, i si falta un dels qui aporta ingressos a la família, segurament serà més difícil pels qui queden continuar pagant el mateix import. Moltes vegades, després d’una mort sobtada, la família ha de canviar de pis perquè no pot continuar pagant o bé la hipoteca, o bé el lloguer. I això, afegit al trasbals per la pèrdua d’un dels seus membres, dificulta encara més la situació.
I encara un altre apunt al respecte: si tenim una hipoteca i una assegurança de vida, recomano que el beneficiari sigui l’entitat bancària. Perquè en cas de mort, serà la companyia qui aboni directament els diners a l’entitat. La família s’estalviarà d’haver de fer els passos d’acceptar els diners, pagar els impostos que toquin i liquidar al banc. En cas que sobrin diners, aquests es retornaran als beneficiaris; no es perden ni se’ls queda la companyia.
En resum, si tens fills i/o parella, hipoteca o préstecs personals, contracta una assegurança de vida!!! I no cal que la contractis al banc!!! El mercat ofereix moltes alternatives més econòmiques i amb millors cobertures que les que et pot oferir una entitat bancària! Segur. Parlem-ne
PerMariàngels
Realment necessito una assegurança de vida?
Segur que t’has fet aquesta pregunta com a mínim una vegada. I és que moltes vegades vinculem l’assegurança de vida només per si tenim un prestec personal o hipotecari. Doncs bé, hi ha més raons (tan o més importants) que argumenten la conveniència de contractar una assegurança de vida. Per posar alguns exemples:
Si a la teva unitat familiar, els ingressos depenen únicament (o en major part) d’un únic membre, és molt important protegir-los correctament. Pensa què passaria si per causa d’un accident o d’una malaltia, aquesta persona no pugués continuar treballant. Es podria mantenir el ritme actual de vida amb un subsidi?
Si per altra banda, ets un treballador/a autònom, amb més raó has de tenir una bona assegurança de vida, com a mínim que asseguri la invalidesa permanent total (professional), perquè si per qualsevol causa, no pots continuar treballar, com et guanyaras la vida?
Potser en el teu cas no tens responsabilitats familiars. Doncs bé, una assegurança de vida no només cobreix els riscos de defunció. Es pot assegurar també la cobertura d’invalidesa permanent absoluta, finsi tot per accident. A més a més, avui en dia, moltes companyies inclouen cobertures addicionals, com ara l’avançament de capital en cas de malaltia greu (càncer, cardiopaties severes, malalties degeneratives, transplantaments…), l’accés a una segona opinió mèdica, les despeses d’enterrament, etc… El propi assegurat pot cobrar les prestacions d’una assegurança de vida i fer-les servir per adaptar-se a les noves circumstàncies.
Però quan realment és imprescindible contractar una assegurança de vida és en el cas de que siguis titular d’un préstec personal o d’una hipoteca. Només cal pensar, per un moment, què passaria si no puguessis tornar a treballar… Com es pagaria la hipoteca o el préstec del cotxe? És molt més fàcil i econòmic liquidar un préstec amb el capital assegurat, que no pas negociar amb el banc el deute pendent. T’ho asseguro.
Com deia un bon amic, l’assegurança de vida és la única que fas pensant en els qui més estimes.
Després de tots aquests arguments, encara penses que no necessites una assegurança de vida? Si et sents responsable dels teus, si penses en el seu futur, si vols viure tranquil/l·la et convé contractar una bona assegurança de vida. Pels teus i per tu.
PerMariàngels
Realment necessito una assegurança de vida?
Segur que t’has fet aquesta pregunta com a mínim una vegada. I és que vinculem necessariament l’assegurança de vida amb un préstec personal o hipotecari. Doncs bé, hi ha més raons (tan o més importants) que t’expliquen la conveniència de contractar una assegurança de vida. Per posar alguns exemples:
Si a la teva unitat familiar, els ingressos depenen únicament (o en major part) d’un únic membre, és molt important protegir-los correctament. Pensa què passaria si per causa d’un accident o d’una malaltia, aquesta persona no pugués continuar treballant. Es podria mantenir el ritme actual de vida amb un subsidi?
Si per altra banda, ets autònom, amb més raó has de tenir una bona assegurança de vida, com a mínim que asseguri la invalidesa absoluta i permanent, perquè si per qualsevol causa, no pots continuar treballar, com et guanyaras la vida?
Potser ets dels que pensa, i amb tot el meu respecte, que si et mors, els que es quedin ja s’espavilaran. Doncs bé, una assegurança de vida no només cobreix els riscos de defunció. Es pot assegurar també la cobertura d’invalidesa absoluta, i avui en dia, moltes companyies inclouen cobertures addicionals, com ara l’anticip de capital en cas de malaltia greu (càncer, cardiopaties severes, malalties degeneratives, transplantaments…), l’accés a una segona opinió mèdica, etc… El propi assegurat pot cobrar les prestancions d’una assegurança de vida i fer-les servir per adaptar-se a les noves circumstàncies.
Però quan realment és imprescindible contractar una assegurança de vida és en el cas de que siguis titular d’un préstec personal o d’una hipoteca. Només cal pensar, per un moment, què passaria si no puguessis tornar a treballar… Com es pagaria la hipoteca o el préstec del cotxe? És molt més fàcil i econòmic liquidar un préstec amb el capital assegurat, que no pas negociar amb el banc el deute pendent. T’ho asseguro.
Com deia un bon amic, l’assegurança de vida és la única que fas pensant en els qui més estimes.
Després de tots aquests arguments, encara penses que no necessites una assegurança de vida? Si et sents responsable dels teus, si penses en el seu futur, si vols viure tranquil/l·la et convé contractar una bona assegurança de vida. Pels teus i per tu.
I no t’equivoquis… En cas d’hipoteca, el banc no pot obligar-te a contractar el seu producte. Pots triar i escollir el que més et convingui (per preu, per garanties…).
A MCP t’assessorem perquè escullis l’assegurança de vida que millor s’adapta a les teves necessitats. Productes amb àmplies cobertures i a preus molt competitius.
PerMariàngels
L’assegurança de vida. Pensant en els qui més ens estimem
L’assegurança de vida és d’aquelles pòlisses que contractem pensant en els altres, més que no pas en nosaltres mateixos. Quan decidim de fer-la, pensem en el futur dels qui més ens estimem, perquè si nosaltres no hi som, la nostra família no tingui problemes econòmics.
És del tot aconsellable contractar una assegurança de vida si teniu parella o fills econòmicament depenents de vosaltres, però sobretot, si teniu préstecs personals o hipoteques pendents d’amortitzar.
Tot i això, sabeu que hi ha cobertures que us poden fer servei a vosaltres mateixos? Per exemple: la invalidesa permanent i absoluta (hi ha companyies que hi inclouen la ceguesa, la paràlisi o fins i tot l’Alzheimer), les malaties greus, la segona opinió mèdica, la dependència severa… Són circumstàncies que malauradament podem patir i que fan disminuir, de ben segur, els nostres ingressos. Una bona assegurança de vida ens pot ajudar econòmicament en aquestes situacions adverses.
A MCP Corredora d’Assegurances, tenim un ampli ventall de companyies que ens ofereixen assegurances de vida adaptables a totes les butxaques. Demana’ns pressupost sense cap compromís!
Compromesa amb Càritas
I el comerç local
Amb garantia
