Per quines raons un emprenedor necessita assegurar-se?

Per a un emprenedor (diga-li autònom), tan important com tenir una idea, unes capacitats i unes aptituds, és assegurar que el seu negoci no perilli degut a factors aliens a la seva idea emprenedora.

Posar-se malalt o patir un accident, la reclamació d’un client o un intent de robatori, són fets que no podem controlar i que suposen el desemborsament d’una gran quantitat de diners i conseqüentment, fan perillar la viabilitat del pla de negoci inicial. Per aquest motiu, tot treballador autònom o emprenedor ha de valorar seriosament la contractació d’una o més assegurances per afrontar amb més garanties aquest tipus de riscos externs a la seva activitat.

Però quin tipus d’assegurança necessita? Quina o quines són les que més li convenen? A continuació analitzem les més importants.

Assegurança de baixa o ILT (incapacitat laboral temporal). Posar-se malalt o bé patir un accident pot suposar un greu problema per a un treballador per compte propi, ja que la Seguretat Social només garanteix fins a un 75% de la base reguladora (el 60% del quart al vintè dia de baixa). Tenint en compte que la majoria d’autònoms (més d’un 80% l’any 2015) cotitzen per la base mínima, el liquid real que cobraria un treballador autònom de baixa durant el primer mes seria de 259,89€ i 402,79€ a partir del segon. Amb aquest nivell d’ingressos, i sense poder treballar, és difícil pagar les despeses fixes del negoci (per exemple el lloguer del local, la pòlissa de crèdit, la factura de la llum, les taxes de l’ajuntament…).  La contractació d’una assegurança de ILT permet a l’assegurat mantenir un nivell d’ingressos constant quan no pot treballar per motiu d’una malaltia o fins i tot un accident, sobretot en els casos de periodes llargs de baixa.

Assegurança de Responsabilitat Civil. Sobretot si es treballa de cara al públic, convé contractar una assegurança de responsabilitat civil per tenir la tranquil·litat de que si algun client reclama danys i perjudicis a causa de l’activitat que es desenvolupa, la companyia es farà càrrec de la indemnització i de les despeses judicials corresponents. Però també hi ha activitats professionals que requereixen d’aquest tipus d’assegurança: arquitectes, dissenyadors, advocats, gestors administratius, assessors fiscals…

Assegurança de l’activitat. Per a un autònom, haver de tancar el negoci uns dies perquè ha tingut una fuita d’aigua o un intent de robatori pot suposar una pèrdua d’ingressos molt important. Per això és convenient contractar una assegurança multirisc del comerç o la indústria, i tenir els principals riscos assegurats: incendi, danys per aigua, robatori… Fins i tot s’hi poden incloure altres cobertures optatives com l’averia de maquinària, el lucre cesant… El mercat ofereix un ampli ventall de companyies i productes, que es poden modelar en funció de les necessitats i el pressupost de cadascú.