Els Plans de Previsió Assegurats (PPA) són assegurances de vida-estalvi, dissenyades específicament per a la planificació de la jubilació. Combina elements d’assegurança i d’inversió. En un PPA, l’assegurat realitza les aportacions periòdiques i la companyia d’assegurances garanteix un capital o rendiment mínim, alhora que gestiona una part de les aportacions mitjançant inversions.
Diferències entre Plans de Pensions i PPA
Si bé és cert que tots dos productes estan relacionats amb la planifiació financera per al futur, hi ha algunes diferències importants.
Un pla de pensions és un instrument d’estalvi destinat a proporcionar ingressos en l’etapa de jubilació. Sol ser un fons gestionat per una companyia d’inversions o una entitat financera. Les contribucions realitzades pel titular s’inverteixen al fons o cistella de fons que va associat al pla.
Per altra banda, un PPA és un producte d’assegurances que combina l’estalvi amb la protecció de la vida. Les primes que es paguen es divideixen entre l’estalvi i una prima d’assegurança. Això vol dir que a més a més de l’estalvi, es proporciona una cobertura d’assegurança en cas de mort de l’assegurat abans de la jubilació.
Finalment, els PPA garanteixen un tipus d’interès, mentre que els Plans de Pensions no ofereixen rendibilitats fixes, sinó que la seva rendibilitat depèn del comportament dels actius en els que s’inverteixi i en l’estratègia de l’entitat gestora.
Les principals característiques dels PPA
- Liquiditat: a partir del 2015, s’obre una nova finestra de liquiditat, i és que es podran rescatar els drets consolidats o les provisions matemàtiques de les aportacions que tinguin una antiguitat superior a 10 anys (els plans de pensions i PPA constituits abans del 2015, podran rescatar a partir del 2025)
- Fiscalitat, identiques avantatges a les dels plans de pensions.
- Traspassos: es poden traspassar d’una entitat a una altra, sense penalització
- Rendibilitat garantida: al tenir caràcter d’assegurança, s’obliga a les entitats a oferir un tipus d’interès garantitzat durant tota la vida del contracte
- Cobertures addicionals, tot i que la cobertura principal és la jubilació, a semblança dels plans de pensions s’inclou la l’invalidesa o mort
Com estalviar amb un PPA?
- Defineix els teus objectius. Abans de contractar un PPA, cal que tinguis clars els teus objectius de jubilació. Pensa quan voldries retirar-te i quina quantitat de diners necessitaràs per poder manternir el nivell de vida desitjat
- Calcula les aportacions necessàries. Una vegada tinguis clar l’objectiu, calcula les aportacions periòdiques necessàries per aconseguir-los
- Contracta el PPA. Un cop decidit l’objectiu i les aportacions, contracta el PPA amb la teva companyia d’assegurances de confiança.
- Realitza les aportacions periòdiques. Mantén un compromís amb les teves aportacions. La disciplina i la constància t’ajudaran a assegurar-te els teus objectius.
- Aprofita els beneficis fiscals. Els PPA tenen els mateixos avantatges fiscals que els Plans de Pensions.
Els avantatges d’estalviar amb un PPA
- Seguretat i protecció. Els PPA tenen garantia d’un interès mínim de les aportacions realitzades, així com també un capital assegurat addicional pels beneficiaris, en cas de mort de l’assegurat
- Planificació de la jubilació, amb flexibilitat en les aportacions. És un producte específicament dissenyat per estalviar de cara a la jubilació
- Gaudir dels mateixos avantatges fiscals que els plans de pensions
Planificar la jubliació és una tasca important i requereix una estratègia d’estalvi efectiva. Els PPA són una eina útil per assolir aquest objectiu, proporcionant seguretat, avantatges fiscals i assessorament professional. Amb una planificació adequada, podràs gaudir d’una jubilació segura i tranquil·la
